家計を上手く回したい専業主婦のブログ

転勤族・子が小さい・保育園は激戦区。働きたいけど働けない専業主婦が、出来ることでお金を浮かせられないか試行錯誤するブログです。

私のアセットロケーション

アセットアロケーションとは

リスク許容度、目標、時間軸に応じて、ポートフォリオ内の各資産の割合を調整することにより、リスクとリターンのバランスを取ろうとする投資戦略である。
(ウィキペディアより)

http://guide.fund-no-umi.com/tools/aa.html



株式のみで構成しています。
割合は先進国が多めにしてみました。
主人が社株を買っているので、日本株は少な目に。

国債は3年とか10年持ち続けないといけない商品が多くて。
なので、債券ではなくネット銀行の定期にして分散投資しました。
ネット銀行の定期は金利もいいし、期間が短いものが多いので、大きな出費(家)の予定が定まっていない我が家には好都合です。

住まいが定まって私が仕事を始めたら、債券も少し持って、もっと分散投資が出来ればなと思ってます。

投資信託を買ってみた

投資信託を買ってみました。
初心者なので、積み立てNISAで。

投資信託を選ぶ条件はこんな感じ。

thomastommy.hatenablog.com


比較は、このサイトを参考にさせてもらいました。

diamond.jp


商品はこんな感じ。

日本株
●三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
●ひふみプラス
(アクティブファンド)
↑遊びのつもりで

外国株式
●<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
楽天・米国株式インデックス・ファンド

全世界株式
楽天・全世界株式インデックス・ファンド
↑こちらは、主人のイデコで買いました。

基本はインデックスファンドで。
ひふみはアクティブファンドですが、評判が良いので遊びのつもりで少しだけ買ってみました。


アセットアロケーションはこんな感じ。

thomastommy.hatenablog.com

懸賞

最近、懸賞応募を復活しました。
懸賞というか、コンビニなどのキャンペーンが多いかも?

今月もらったもののまとめです。

Lチキとストロングゼロ
(コンビニチキンとストロングゼロ1缶が両方もらえる!キャンペーン)

タリーズコーヒーの350mlペット
(smoothtaste LATTE無糖 (PET)コンビニクーポン券をもらえるキャンペーン)

サーティワンアイス
(ソフトバンクのスーパーフライデー)

特茶
(最寄りのイオンの来店キャンペーン)

ミスタードーナツポンデリング、オールドファッション
(楽天のクレジットカードのキャンペーン)

三ツ矢グリーンスパークリングウォーター
(LINEのキャンペーン)


ちょっとしたものですが、もらえると嬉しいですね。

人生設計の基本公式

「人生設計の基本公式」は、

経済評論家・山崎元さんとFP岩城みずほさんが発案の、名前の通り、今、必要な貯蓄率を計算する公式です。

画像はお借りしました。

f:id:thomastommy:20180224042615j:plain

s:貯蓄率(現役時代に可処分所得の中から貯蓄に回す比率)

x:「現役の生活費」に対する「老後の生活費」の比率

Y:可処分所得(手取り年収、円。)

a:現役期間(年数)

b:老後期間(年数。なるべく余裕を持って設定する。)

P:老後の定期収入(年額、円。主に年金を想定。)

A:現在の資産額(円)


人生設計の基本公式

↑こちらのサイトでは、数字を入力して、計算できます。

なんか、見てるだけで頭がくらくらしそうな公式ですが(^_^;)
頑張ってやってみよう…。

2018年2月の収益

ポイントタウン 470円

ポイントタウンは、無料登録をいくつかしただけだったので、この金額です。


a8ネット 10000円(主人)

楽天カード 10000円
A8.netは、先月に引き続き、今月もクレジットカード作成。
(主人がね)
これで当分はクレジットカードは作らないかな。
(というか、作れないかな。)


バリューコマース 224円

ヤフオク 78円
楽天 146円
バリューコマースは、前月の楽天でのお買い物(娘の入園グッズ)のポイントバックと、ヤフオクで入札があったので細々とポイントがついております。


アクセストレード 1781円

ひふみ投信 1334円
楽天証券 447円


アクセストレードは、主人のイデコの口座開設(楽天証券)、わたしはひふみ投信口座開設の新規登録(自己アフィリエイト)でした。


アフィリエイト 124円

Amazon 72円
楽天 52円


フリマアプリやオークションの収益は、月毎ではなくサイトごとに集計しています。

ジモティーと、ヤフオクも少し売れました。
自分も毎日何かとバタバタしていて、主人も仕事が忙しいので、出品作業が滞ってます(^_^;)

娘が入園して落ち着いたら時間ができるはずなので、そうしたらまた頑張ろう↑

投資信託にかかるお金、投資信託の選び方

投資信託にかかるお金


●購入時にかかるお金

購入手数料(販売手数料)


保有時にかかるお金

信託報酬(運用管理費用)
監査報酬
売買委託手数料


●売却時にかかるお金

信託財産留保額



投資信託の選びかた

●販売手数料はノーロードのものを、
信託報酬などのコストは安いものを選ぶ。

同じ商品でも、証券会社によって手数料が違うこともあるので、そこもチェックする。

●信託期限が「無制限」のものを選ぶ

●純資産額が「100億円以上」を目安に選ぶ。

時間をかけてじりじりと純資産が増えている投資信託がおすすめ。

イデコ、NISA、何が節税

・投資で得た利益には税金がかかる

通常20.315%
所得税+住民税+復興特別所得税)


・NISAやイデコで投資をすると、利益にかかる税金が0になる。

NISAは年間120万円の掛金に対する利益

積み立てNISAは年間80万円の掛金に対する利益

イデコは、年間限度額が立場によって異なるが、限度額の掛金に対する利益


※利益とは、利益や配当金・分配金など


・イデコは、 年間掛金から住民税と所得税が控除になる。

月の掛金2万円、所得税が10%の場合

24万円 ×(所得税率10%+住民税率10
%)
=48,000円


☆イデコの限度額

・自営業者 :月68,000円
企業年金未実施の会社員:月23,000円
・企業型DCに加入している会社員:
 月20,000円
確定給付企業年金等に加入している会社員:月12,000円
・専業主婦(主夫):月23,000円
・公務員:月12,000円