所得補償保険と収入保障保険
所得補償保険
被保険者が病気やケガで仕事ができなくなった場合の収入減を補う保険。
収入保障保険
被保険者が死亡または高度障害になった時に、家族の生活費用を補う保険。
我が家の場合「所得補償保険」が必要だと考えました。
→介護や看護が必要な場合、私がフルで働くのが困難な場合があるかもしれないので。
収入保障保険が必要ないと判断した理由
・そうなれば、私に働く意思がある。
・今加入している保険に、死亡保障がそれなりについている。
・公的保障が受けられる。(税金、医療費など。)
・住宅ローンは、団信に加入していれば保障がある。
・収入保障で受けとるのであれば、死亡保険金で受け取った方が、税金面では有利。
(一時金は、相続税控除の対象になる。)
↑その分、収入保障の方が保険料は安い場合が多いみたいです。
所得補償保険の加入に関して注意すること
・精神疾患は対応していないものが多い
・どういった傷病が対象、対象外なのかを確認する
保険の見直しで教えてもらったこと
額療養費制度で、保険適用の治療費や薬代は一定額以上は戻ってくる。
保障は終身保障（一生涯）、支払期間は60歳か65歳までに支払いが終わるものがよい。
会社員なら入院日額5000円、自営業なら入院日額1万円が目安。
1日当たり平均6129円かかる「差額ベッド代」は公的医療保険が適用されないので全額自己負担。
↑これを医療保険で賄おうと思うと、日額10000円は必要。
ただその分保険料が上がるので、その時は差額を貯蓄から支払い、月々の保険料は抑えるのも一考。
がん保障
診断給付金(がんと診断されたら出るお金)が充実しているものを選ぶ
→入院だろうが通院だろうが、何にでも使えるので。
高度先進医療つきの保険がベスト（もしくは特約でつける）
↑全額自己負担のため
がん保険は、医療保険に付帯せずに単独で入加入したほうが割安。
医療保険でカバーできる部分もあるし、将来保険が必要なくなる可能性もあるらしく、備えあれば憂いなし程度で入っておくのがいいそう。
↑医療技術がどんどん進んでいるので。
死亡保障
子どもが小さいうちは高額に、だんだんと額を減らしていく。
医療保険に付帯せず、単独で入ったほうが割安。
子どもの医療保障
公的保障も充実しているので、あまり必要はない。
万が一疾患があった場合、保険に加入できなくなるため、1つは加入していたほうがよい、かも。
(でも、安いもので充分)
就学すると、幼稚園や保育園、学校から割安の保険を勧められるので、それで充分事足りる。
男の子は、傷害保険に入れておくと安心…らしい。
保険の見直しでしたこと
・入ってる保険をすべて書き出す。
現在の金額、保険料があがったらいくらになるか、終身かどうかなど。
(証券を揃えておけば、FPさんが見てくれました。)
・つけたい補償などを書き出す。
書き出した記事がこちらです。
thomastommy.hatenablog.com
・保険料や保証内容が今の生活に適したものか診断する。
ここはプロにまかせると安心。
・時間に余裕があれば、2社ほど利用するのがおすすめ。
1社だと、紹介内容が偏るかもしれないので。
私は、上記の2社にお世話になりました。
色々聞けてよかったですよ(*^^*)
保険の見直しの結果
金額的には、私の保険が－3500円になった程度。
でも、内容を満足のいくものにできてよかったです。
今まで国内の会社だったのがすべて外資系の保険になりました。
サービスが手厚いのは国内の保険会社だと思いますが、値段を抑えるのは外資系ですね。
変更点
入院日額
10000円→5000円
死亡保障
2000万円と500万円→1500万円
(主人の医療保険にもついてた)
がん保険・就労保証保険に新たに加入。
主人
| 見直し前 | 見直し後 | 差額 | |
| 医療保険 | 15000円 | 2500円 | －12500円 |
| がん保険 | 1500円 | ＋1500円 | |
| 生命保険 | 5000円 | 15000円 | ＋10000円 |
| 就労保証 | 2500円 | ＋2500円 |
医療保険
→S会社(国内) 15000円からＯ会社(外資系) 2500円
に変更
就労保証
→T社(外資系) 2500円に加入
生命保険
→会社の団体保険の金額をあげ、1つに
私
| 見直し前 | 見直し後 | 差額 | |
| 医療保険 | 8000円 | 3000円 | －5000円 |
| がん保険 | 1500円 | ＋1500円 |
